Ктo мoжeт пoлучить крeдит пoд 0% от государства

Правительство начало выдачу беспроцентных займов на базе двух уже ранее действовавших государственных программ. Условия кредитования взяты из программы «Доступные кредиты 5-7-9%», которая была запущена еще в 2020 году как одна из составных частей более масштабной программы по стимулированию возвращения украинских мигрантов на родину («Возвращайся и оставайся»).

Из-за коронакризиса инвестиционная направленность «5-7-9%» трансформировалась в антикризисную – уже тогда параллельно с займами на развитие бизнеса банки, по решению правительства, стали предлагать клиентам заемные средства под 0% на рефинансирование предыдущих задолженностей. Почти сразу именно кредиты на рефинансирование начали составлять большую часть всей «5-7-9%».

В первое время действия «5-7-9%» у многих предпринимателей возникали сложности с залоговым обеспечением кредитов, что сузило круг потенциальных участников программы. Чтобы расширить его, правительство начало ежегодно распределять между банками бюджетные средства для государственного гарантирования кредитов, выданных микро-, малому и среднему бизнесу.

В 2022 году на эти цели из казны средства общей суммой 18,85 млрд грн были выделены для 17 банков – больше всего получил ПриватБанк (5,65 млрд грн), более 2 млрд грн на госгарантии было предоставлено ПУМБ, Прокредит Банку, Райффайзен Банку, по миллиарду – Укргазбанку, Укрэксимбанку, Кредобанку.

Сохранить и развить бизнес: на что дают доступные кредиты 5-7-9% и как их получить

Госгарантии изначально могли применяться к любым кредитам, в том числе выданным в рамках «5-7-9%». Неудивительно, что после 24 февраля власти решили воспользоваться отлаженным механизмом для экстренной помощи бизнесу. «Военное» обновление программы лишь сняло ряд барьеров и критериев, применявшихся ранее к потенциальным получателям кредитов.

Теперь от заемщиков не требуют иметь годовой доход до €20 млн или создавать рабочие места, чтобы получать финансирование по наиболее выгодной ставке – кредит может получить практически любая компания вне зависимости от оборота и количества сотрудников.

Также на военное время власти подняли максимальную сумму займа с 50 до 60 млн грн. При этом «военно-кредитная» программа была разделена на две части – условия выдачи займов для сельхозпроизводителей и всех прочих предпринимателей отличаются.

Так, аграрные кредиты выдаются для подготовки нынешней посевной кампании, с финансированием которой собственных средств бизнеса не хватает из-за блокады морских портов военным флотом РФ и усложненной возможности для продажи урожая на внешние рынки, о чем уже писал UBR.ua.

Из-за этого срок погашения аграрных займов составляет до полугода, а подать заявку на получение средств можно до 31 мая. Потратить средства можно на покупку сельскохозяйственной техники или пополнение оборотных средств для покупки семян, удобрений или топлива.

В отличие от всех прочих беспроцентных госкредитов, где государственная гарантия покрывает 50% от суммы заимствования, для аграриев размер гарантии составляет 80%. Кредиты для представителей всех других отраслей предпринимательства также могут выдаваться либо для пополнения оборотных средств (срок погашения 3 года), либо на покупку основных производственных средств (5 лет).

Смена тактики. Что будет с ценами и наличием топлива после атаки по главному НПЗ Украины

Как премьер-министр Денис Шмыгаль в интервью «Интерфакс-Украина», государство с 26 марта расширило объем государственной гарантии на кредиты аграриям до 1,5 млрд грн для одного предприятия – чтобы помощью могли воспользоваться как малые, так и крупные сельхозпроизводители, а посевная кампания в стране прошла успешно.

При этом нулевая ставка погашения будет применяться к займам до конца действия военного времени и 1 месяц после, а затем предприниматели ежемесячно помимо «тела» долга должны будут начать выплачивать 5% годовых.

Помимо фиксированных выплат, банки могут взымать с кредитуемых комиссионные платы суммарно до 1,75% от суммы финансирования – непосредственно комиссия за выдачу займа составляет 0,75%, комиссии на покрытие расходов банка предельно может достигать 0,75%, если кредит выдается без госгарантии, и до 1%, если государственное обеспечение предоставляется. Дополнительно взымается комиссия 0,001% за предоставление госгарантии.

По мнению директора Института социально-экономической трансформации (ИСЭТ) Ильи Несходовского, разработанный властями механизм поддержки бизнеса является абсолютно необходимым в военное время.

Среди его преимуществ эксперт называет возможность участия для неограниченного по сферам деятельности и размеру бизнеса круга предпринимателей, а также то, что программа во многом направлена на преодоление кассовых разрывов – основной трудности, с которой столкнулся бизнес после начала войны.

«По причине военных действий многие предприниматели вынуждены были временно свернуть работу из-за проблем с поставкой товаров на территорию Украины, мобилизации и выезда сотрудников за границу, падения спроса на свою продукцию и сложностей с ее доставкой клиентам. В связи с этим возникла сложность с текущими платежами – на закупку сырья, оплату зарплат работникам и другие траты, необходимые для продолжения беспрерывной деятельности«, – говорит Несходовский.

Деньги для войны. Украинские банки переполнены средствами, но хватит ненадолго

Насколько легко получить беспроцентный кредит в банке

По расчетам курирующего «5-7-9%» Фонда развития предпринимательства (ФРП), предоставленным Forbes.ua, от государства потребуется 11 млрд грн на компенсацию банкам рыночных процентных ставок, чтобы клиенты смогли получить заем под 0%. Сейчас в бюджете на эти цели предусмотрено 3 млрд грн.

При этом в ФРП прогнозировали изданию, что большую часть предусмотренной суммы получит крупный бизнес, что, как заметил нам Илья Несходовский, правильно с точки зрения функционирования экономики – ведь от продолжения работы крупного бизнеса так или иначе зависит большее число граждан Украины.

Между тем банки имеют возможность самостоятельно выбирать приоритетных кредитополучателей. К примеру, в ПУМБ таковыми видят своих действующих клиентов, а в Ощадбанке – производителей, переориентировавшихся на нужды военного времени. Оба банка, как и государство в целом, ключевой задачей при этом считают финансирование аграрной отрасли.

Как отмечал Денис Шмыгаль в интервью изданию «НВ», только на льготное кредитование аграриев государство уже дополнительно выделило 20 млрд грн. Впрочем, по оценкам министра аграрной политики Николая Сольского, на финансирование кредитов для посевной в этом году нужно 50 млрд грн.

Однако, по информации, которую UBR.ua получил от зампредседателя организации «Всеукраинская аграрная рада» (ВАР) Михаила Соколова, даже приоритетная для государства аграрная отрасль сталкивается с жестким отбором при рассмотрении заявок на получение кредитов в уполномоченных банках.

По словам Соколова, многие финучреждения «оказались ментально не готовы» к военному времени, продолжив применять в оценке рисков кредитования потенциальных заемщиков «шаблоны мирного времени».

Продукты – на 40%, техника – на 20%. Почему в Украине взлетели цены на товары

Кроме того, в ВАР отмечают случаи отказа в выдаче средств для аграриев, находящихся в регионах, где проходят или до недавнего времени проходили боевые действия (Киевская, Черниговская, Харьковская, Николаевская области), и даже в тех областях, которые не были затронуты войной (Одесская).

«Выделенных государством денег достаточно, но на практике до аграриев они оперативно не доходят, а посевная кампания должна вот-вот начаться. Мы сейчас подняли в Минагро вопрос, чтобы хотя бы госбанки такую политику изменили«, – сообщил Соколов.

Впрочем, уже сейчас банки стараются адаптироваться под работу в условиях военной экономики, свидетельствует данные, предоставленные Приватбанком по просьбе UBR.ua. В финучреждении отметили, что в данный момент тоже сконцентрированы на реализации аграрной части обновленной «5-7-9%», при этом указав, что уже успели выдать сельхозсектору 419 кредитов на общую сумму 1,1 млрд грн.

Средний срок предоставления финансирования по указанным выше займам, от момента обращения клиента до выдачи средств, составил 6 дней, рассказал нам руководитель дирекции обслуживания бизнес-клиентов Приватбанка Евгений Заиграев.

По его словам, ускорить процедуру оформления удалось за счет отмены необходимости для сотрудников банка выезжать на место ведения бизнеса клиента – теперь последний сам должен предоставить все нужные банку материалы, пояснил Заиграев. Также ответственные за обработку кредитных заявок подразделения Приватбанка работают без выходных.

Конец банковским льготам. Ощадбанк больше не будет гарантировать 100% возврат вкладов

Комментируя информацию об отказе в кредитовании аграриев из регионов, охваченных войной, Заиграев подчеркнул, что в Приватбанке приняты «четкие правила рассмотрения заявок из безопасных и временно опасных регионов, которые находятся в непосредственной близости к боевым действиям». Тем не менее он подчеркнул, что Одесская к последним никогда не относилась.

Из более чем четырехсот заявок на кредит, поступивших от клиентов-аграриев из Киевской Черниговской, Сумской, Харьковской, Донецкой , Луганской, Херсонской и Николаевской областей, Приватбанк отклонил всего 19% – при этом среди причин отказа было не только расположение рядом с боевыми действиями, но и финансовые показатели компаний.

Оставшаяся часть заявок находится на стадии рассмотрения, добавил Заиграев.

«Дополнительно в банке обсуждаются возможные решения по выведению некоторых ранее опасных районов Киевской, Черниговской и Сумской областей в статус безопасных«, – подытожил руководитель дирекции обслуживания бизнес-клиентов Приватбанка.