В основе Private Banking по-украински лежит комфорт. Это система стандартов банковского обслуживания, построенная на персональном общении клиента с людьми, которые способны обеспечить качественный сервис. Разумеется, это особые полномочия по управлению деньгами клиента.

По моим оценкам сегодня, в зависимости от критериев «VIP» конкретного банка, в стране можно насчитать от 10 до 20 тысяч человек, которые могут претендовать на банковское обслуживание в режиме private. И хотя услугу предоставляют далеко не все финучреждения, очевидно, что этого количества на всех не хватит.   Потому в стране ведется настоящая война за умы, сердца и кошельки VIP-клиентов. Намереваясь выделить свой продукт среди конкурентов, некоторые участники рынка придумывают почти абсурдные фишки. Например, предлагают клиенту в рамках пакета услуг, проверить домашний персонал на детекторе лжи. Нужно ли это? Как показывает опыт, только как информационный повод. Реальных потребителей «сервиса» я не встречал. Все, что реально нужно таким клиентам – помощь в управлении деньгами. При этом преследуются лишь две цели: снизить риски и увеличить доходность.

Чтобы обеспечить их достижение у приват банкира в арсенале должно быть множество разнообразных инструментов. Над качеством и обширностью которых и стоит всерьез работать. Помимо классических в Украине сегодня доступно не так много инвестиционных инструментов. «Классикой» был и остается депозитный вклад. Причем я не могу однозначно ответить, чего больше от такой ситуации для развития Private Banking в Украине – пользы или вреда. Очень высокая доходность, полное отсутствие налогообложения полученных доходов и минимальные риски лишают смысла   прочие инвестиционные инструменты. Сегодня в Украине при правильном управлении можно получить доходность порядка 20% годовых. Это «голубая мечта» западного инвестора. Но в Украине не все так просто.

Из того, что я видел в Украине, максимальные цифры, которыми управляют частные лица достигают нескольких десятков миллионов долларов. И, зачастую, им нужно больше, чем просто 20% годовых. С одной стороны хочется получить доходность, не ниже упомянутой,   с другой, — в валюте. Сюда стоит прибавить стремление минимизировать риски, диверсифицировать портфель и т.д. Если говорить о диверсификации, то сегодня существуют инструменты, которые позволяют вкладывать в ценные бумаги. В Украине, обычно, покупка бумаг, в том числе украинских эмитентов, осуществляется через   западных операторов. При этом часто использует кредитное плечо. Да, так   вполне можно добиться доходности порядка 20% годовых. Но… Существует понятие Margin call. Я знаю реальный случай, когда для спасения инвестиций на $10 млн. инвестору пришлось в один день найти $6млн.

Еще одна показательная история «зацепила» огромное число инвесторов. Речь идет о Кипре. Я очень часто встречал мнение, что на Кипре ничего произойти не может. Сегодня они строят схемы, пытаясь вынуть деньги. Я понимаю, что глобально с ними ничего не случится. Рано или поздно капиталы будут доступны их владельцам. Однако когда это случится и сколько прибыли будет недополучено?

Мы можем предложить инвестиции в недвижимость с гарантированной арендой. Но доходность инструмента не более 8% годовых в валюте. Лично я не сторонник таких инвестиций, но если уж сравнивать с рисками при инвестировании в бумаги, покупка «стояка» в киевском новострое с последующей сдачей как апартаментов может оказаться не таким уж неудачным вариантом.

Я могу сравнить управление деньгами с самыми простыми повседневными вещами. Люди ухаживают за своим автомобилем, меняя каждый 15 тысяч масло, потому он служит им долго. Они ходят к стоматологам, чтобы их зубы были здоровыми, к парикмахеру, чтобы выглядеть хорошо. Private Banking, в этом смысле, мало чем отличается. Разница только в том, что последний помогает ухаживать за деньгами. И совсем не важно, насколько глубоко вы верите в постулат «не в деньгах счастье». Как ни крутим, деньги играют очень важную роль в жизни каждого. И им стоит уделять внимание, обеспечивая должный уход.